上周末的一场台风过后
惠州的天气又炎热了起来
比天气更热的
还有前几天
央行发布的个人住房贷款利率新政的消息
但是
很多人直呼看不懂
房贷怎么计算?
什么时候开始还贷?
提前还贷好不好?
这不
购房小白攻略第三期又双叒叕来了
让掌柜君为你扫除迷雾
解开房贷的秘密!
(一)
设定条件:商业贷款、按揭30年、贷款总额100万、等额本息还款、首套房
1.当前现有基准利率为4.9%,在此情况下,经计算应月供5307.27元。
2.在当前现有基准利率上,上浮20%,实际执行年利率为:4.9*(1+20%)=5.88%,月供5918.57元。
3. 在当前现有基准利率上,上浮30%,实际执行年利率为:4.9*(1+30%)=6.37%,月供6235.43元。
依照以上步骤,当惠州二套房利率上浮25%时,应月供6076.11元。上浮35%时,应月供6396.5元。
(二)
有小伙伴可能会问
Q:明白月供如何计算后,房贷下来时,什么时候开始还款?
A:不管是商业贷款,个人住房贷款,消费贷款等初次还款都是在次月,在签订合同的时候明细里面有。若合同不在身边可以联系贷款银行的工作人员确定还款日期,保证良好的还款习惯。
(三)
那么
Q:提前还贷好不好?
A:1、看还款方式的选择
无论是商贷、公积金贷款还是公积金和商贷的组合贷款,还款方式无非就两种,即等额本息和等额本金。等额本金比等额本息更适合提前还款。这是什么原因呢?
等额本息是月供金额保持不变,但是前期还款中利息的占额大过本金,后期主要是还本金;等额本金则是前期本金占比多过利息,而且本金还的比例不会随着时间而变多变少,但是利息却是越来越少。
提前还款的目的就是为了减少利息的支出,等额本息模式在后期主要还的就是本金,利息在前期基本还清,所以购房者没必要提前还款了。
2、看工作性质
如果你是个体商业户,或者说做生意的,资金流动频繁,那么肯定需要比较充足的应急资金,所以账户里面一定会有存款或现金以应对不时之需,这个时候就不要提前还贷了,以免将钱还贷后遇到紧急情况无法进行资金周转。
3、衡量其他渠道的收益
如果还贷人有不错的收益渠道,可以为自己带来超过银行利率的效益,那么前不用急于还给银行。前提是这个收益渠道是稳定的、安全的。
按照目前数据来看,惠州市场首套房、二套房实际利率,均高于按新政计算得出的利率下限。"新规落地,还需要看9月20日公布的LPR,还有惠州各大银行的加点情况。但是惠州目前已经没有打折的贷款利率,因此整体而言,调整后的贷款利率应该变动不大,保持稳定是大概率事件。"惠州银行人士表示。
看到这里
是不是觉得身上的担子更重了呢
那就打起精神好好工作努力搬砖吧
老规矩
愿各位购房者都能买到心仪的房子
2022-06-28 16:31
2022-06-28 16:15
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