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征信查多了影响房贷申请?其实还有你不知道的秘密

来源:  融360 惠州房掌柜  2017-05-19 03:58:16
[摘要]央行的规定是,每人每年有两次免费查个人征信的机会,三次及以上查询的话需要收取25元/次的服务费。根据央行的《征信业管理条例》规定,个人不良信用记录保存期限为五年,五年后自动消除。

  央行的规定是,每人每年有两次免费查个人征信的机会,三次及以上查询的话需要收取25元/次的服务费。根据央行的《征信业管理条例》规定,个人不良信用记录保存期限为五年,五年后自动消除。

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  个人征信报告包含哪些信息?

  1、个人基本信息

  包含被记录人的姓名、年龄、性别、工作单位、联系地址等用于识别个人身份的信息。

  2、银行信用

  这一项会详细记录每一笔信用卡和贷款业务情况,具体展现了当事人的负债史,银行会根据这项分析贷款申请人的消费偏好、行为方式、从其还款意愿分析还款能力。需要注意的是,在银行审批房贷的时候,通常会查5年内的贷款业务情况,和2年内的信用卡业务情况,要求严格的银行审查期限范围可能会更长。

  3、非银行信用

  主要是指申请人在通信、水电、燃气、缴税情况、执法情况等公共信息。

  4、异议记录

  当事人对于征信报告中的内容存在异议时,可以以添加声明的方式在该部分予以反映,也被体现在征信报告中。

  5、查询次数

  这部分是最近6个月内所有查询记录的汇总。

  哪些行为会影响征信?

  1、信用卡或贷款逾期记录

  如果申请人信用卡、贷款有连续3次或累计6次逾期记录会被银行拒贷。即便是逾期额度很小,次数少,也有可能被提高首付比例、贷款利率、减少贷款额度,尤其在信贷政策收紧的时期,银行对贷款人征信审查变严,各位一要养成按时足额还款的习惯。

  2、信用卡数量过多

  如果购房人手里有多张信用卡,银行会怀疑其有以卡养卡的嫌疑,同时多张卡意味着负债率过高的风险加大,这里说的负债率指的是家庭总负债与总资产之比。

  计算公式为:负债率=负债总额/资产总额

  举个例子:比如你月收入5K,但你当月信用卡以及其他贷款加起来要还银行3K,那你的负债率=3000/5000=60%,一般负债率控制在50%左右比较安全,最高不要超过60%。不同银行对负债率的规定不尽相同,较为宽松的银行规定负债率不超过50%都有放贷空间。而严格的银行规定负债率超过30%的,都是还款能力不足的表现,放贷的可能性几乎为0。因此根据银行规定的不同,只要在其规定的安全负债范围内,是可以获得贷款的。

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责任编辑:陈智浩

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